O Ministério do Trabalho e Emprego (MTE) esclareceu que trabalhadores com o nome negativado podem simular e solicitar o novo empréstimo consignado CLT, mas a aprovação fica a critério dos bancos.
Nos últimos dias, muitos empregados têm enfrentado recusas após a análise das instituições financeiras, mesmo após enviarem a proposta pela Carteira de Trabalho Digital.
De acordo com a Febraban, a vantagem desse novo modelo é que, como as parcelas são descontadas diretamente do salário, os bancos podem se mostrar mais abertos a conceder crédito mesmo para clientes negativados.
A reportagem entrou em contato com instituições que já oferecem o novo consignado, como Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil, Safra, Parati e Agibank. A expectativa é que a oferta se torne mais consistente a partir de 25 de abril, principalmente nas grandes instituições.
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As estratégias de crédito não são divulgadas publicamente, pois fazem parte do planejamento interno de cada banco. Na análise, são considerados fatores como a capacidade de pagamento do cliente, o volume de crédito disponível e as metas da instituição para 2025.
Especialistas consultados recomendam que o melhor momento para solicitar o empréstimo seja após 25 de abril, quando a maior concorrência entre bancos pode resultar em juros mais baixos e condições mais flexíveis.
Como funciona em cada banco?
• Parati (em processo de aquisição pelo Banco Central): Oferece o consignado para negativados, sujeito à aprovação.
• Agibank: Realiza uma simulação inicial, mas a aprovação final depende da análise individual. Segundo Glauber Corrêa, CEO da instituição, apenas 25% da demanda foi atendida nos primeiros dias.
• Banco do Brasil: Já liberou mais de R$ 600 milhões em operações desde março, em mais de 3.000 cidades. A aprovação considera fatores como valor, prazo e perfil do cliente.
• Safra: Não se pronunciou sobre o assunto.
• Caixa Econômica Federal: Não confirmou se libera crédito para negativados, mas informou que as taxas variam entre 1,60% e 3,17% ao mês, conforme análise.
Dificuldades na Caixa
Funcionários de agências relatam que a aprovação depende de uma análise de risco, que inclui score de crédito e histórico de inadimplência. Alguns clientes, mesmo com restrições, conseguem o empréstimo, enquanto outros são recusados.
Nas redes sociais, trabalhadores reclamam que a Caixa estaria liberando crédito apenas para quem tem o nome limpo, frustrando quem buscava o dinheiro justamente para quitar dívidas.
Gabriel Garcia, 33 anos, tentou contratar o empréstimo para regularizar seu nome, mas foi recusado após avaliação. “Fiquei três horas na agência para ser informado que não poderia liberar”, disse.
Larissa Santos, 28 anos, relatou que o marido, Leonardo Correa, teve a proposta recusada após assinar os documentos. “Achávamos que o nome sujo não seria impedimento”, afirmou.
Clientes que enfrentaram falhas no WhatsApp do banco na última semana devem refazer a proposta. A Caixa atribuiu os erros ao alto volume de acessos simultâneos. Alguns usuários não conseguiam avançar após inserir o CPF, recebendo a mensagem: “Desculpe, ocorreu um erro no nosso sistema”, então devem tentar novamente.
Como funcionam os juros para negativados?
Miguel José Ribeiro de Oliveira, da Anefac, explica que quem tem restrição paga taxas mais altas devido ao risco. No consignado, porém, as condições são melhores porque o desconto é direto na folha de pagamento, e o FGTS serve como garantia.
Prazos e condições
O prazo máximo permitido é de 84 meses, mas a média liberada tem sido de 19 parcelas. A contratação pode ser feita pelo app da Carteira de Trabalho Digital, seguindo estes passos:
- Baixar o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital;
- Simular o valor e autorizar o compartilhamento de dados;
- Escolher a proposta e finalizar via WhatsApp;
- Aguardar a liberação após análise da Dataprev.
Como funciona o novo consignado?
Lançado em 21 de março, o Crédito do Trabalhador permite que empregados CLT – incluindo domésticos, rurais e assalariados de MEI – peçam empréstimos sem necessidade de convênio entre empresa e banco, como ocorria anteriormente. As parcelas são descontadas do salário, e o FGTS serve como garantia.
Quem já tem um consignado pode migrar para o novo modelo a partir de 25 de abril no mesmo banco ou a partir de 6 de junho em outra instituição.
Com informações de Folha de S.Paulo
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